Definição

O planeamento e gestão do orçamento envolvem a organização dos recursos financeiros de um indivíduo ou família, permitindo um equilíbrio entre rendimentos e despesas, e garantindo a sustentabilidade económica. É fundamental para evitar endividamento excessivo e assegurar uma vida financeira saudável.

Fontes de rendimento

• Salários: Provenientes do trabalho formal ou informal.
• Rendimentos de investimentos: Juros, dividendos ou alugueres.
• Pensões e subvenções: Apoios financeiros para reforma, invalidez ou outros benefícios.
• Trabalhos adicionais: Actividades secundárias ou freelancers.

Necessidades de curto prazo e longo prazo

• Curto prazo:
• Alimentação
• Transportes
• Habitação (renda, contas de serviços)
• Pequenos reparos e manutenções

• Longo prazo:
• Compra de casa
• Educação dos filhos
• Reforma e segurança financeira futura

Despesas realizadas com o rendimento familiar

• Despesas necessárias e supérfluas:
  
• Necessárias: aluguer, contas, alimentação.
• Supérfluas: lazer excessivo, compras impulsivas.

• Despesas fixas e variáveis:
• Fixas: renda, prestações de empréstimos, seguros.
• Variáveis: consumo de energia, alimentação, lazer.

• Despesas opcionais e variáveis:
• Opcionais: viagens, restaurantes, entretenimento.
• Necessárias variáveis: medicamentos, transporte.

Saldo

O saldo resulta da diferença entre o rendimento total e as despesas realizadas. Um saldo positivo permite poupança e investimento; um saldo negativo indica necessidade de ajustes no orçamento.

Orçamento

O orçamento é uma ferramenta essencial para garantir uma gestão financeira eficaz. Deve incluir:

• Rendimento bruto e rendimento líquido: Saber diferenciar os valores antes e depois dos impostos.
• Definição de prioridades: Separar gastos essenciais de dispensáveis.
• Ajustes em caso de situações inesperadas: Criar margens para emergências.

Fundo de emergência no orçamento

A constituição de um fundo de emergência é fundamental para cobrir despesas imprevistas, como problemas de saúde, reparações urgentes ou perda de rendimento. O ideal é que este fundo cubra entre 3 a 6 meses de despesas fixas.

Objectivos a médio e longo prazo

A definição de objectivos financeiros permite um melhor planeamento e estabilidade económica no futuro. Estes podem incluir:

• Aquisição de bens duradouros: Casa, carro, electrónicos essenciais.Investimentos: Poupança para a reforma, fundos de investimento.Reforma: Criar uma reserva financeira para manter o padrão de vida.